核心成员扩至18家：三家城商行进入利率自律机制名单

11月6日，中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）发布2026年市场利率定价自律机制成员机构名单。

经2026年合格审慎评估，工商银行等18家机构被遴选为核心成员，农业发展银行等1459家为基础成员，梅州农商银行等227家为观察成员，名单落款日期为11月3日。

与2025年相比，核心成员由15家增至18家，新增上海银行、杭州银行、宁波银行三家城商行；全国性银行部分仍为1家政策性银行（国家开发银行）、6家国有大行和8家股份行，数量与上年一致。

同时，基础成员由1536家减至1459家，观察成员由313家减至227家。

值得一提的是，这是《合格审慎评估实施办法》2023年修订后城商行首次进入核心成员名单。

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评估四维度：成员身份如何产生？

依据《合格审慎评估实施办法》，成员遴选按自愿参与原则开展，评估覆盖财务约束、定价能力、定价行为、定价影响力四个维度，一年一评、动态调整，身份不固定。

财务约束考察资产质量、盈利能力和资本充足水平。

定价能力看定价组织架构、信息系统、人才队伍，以及授权与监测机制是否健全。

定价行为重点看是否存在不当竞争、存款付息率与行业平均水平的偏离度、存款利率市场化调整机制的落实情况，其中付息率不高于行业平均得满分，高出平均2个标准差则该项归零。

定价影响力看机构在货币市场、债券市场、同业存单市场和信贷市场的交易量及相对水平。

四个维度分别对应风险承担、内部管理、行为规范和外部影响，获评机构相应享有各级成员的相关权利，同时承担遵守利率自律机制各项规章制度、执行机制决议、完成交办工作的义务。

据《21世纪经济报道》援引银行业人士说法，核心成员在存贷款利率及同业存单实时定价上更主动向市场化低息水平靠拢；成员通过定期交流通报定价规范性，以约束高息揽储、低价放贷等竞争行为。

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三份三季报：规模、息差与资产质量各有差异

三家新增核心成员均已披露2026年三季报，规模增速、收入构成与资产质量表现分化明显。

宁波银行9月末资产总额40973.54亿元，较年初增长12.92%，成为第三家进入“4万亿”的城商行；存款总额22714.37亿元，较年初增长12.18%。

前三季度营业收入612.12亿元，同比增长11.34%；归母净利润251.49亿元，同比增长12.05%；利息净收入450.39亿元，同比增长14.03%；净息差1.71%，较上半年提升0.01个百分点；年化加权平均净资产收益率13.99%，同比提升0.18个百分点；制造业贷款占贷款比重12.26%，较年初提升0.56个百分点；不良贷款率0.76%，与年初持平；拨备覆盖率373.63%。

杭州银行9月末资产总额25303.95亿元，较上年末增长7.09%；存款总额15275.07亿元，较上年末增长6.03%；营业收入304.69亿元，同比增长5.50%；归母净利润174.35亿元，同比增长9.76%；利息净收入230.39亿元，同比增长14.66%，占营业收入约76%。

投资收益34.04亿元，上年同期为73.07亿元；公允价值变动收益3.88亿元，上年同期为亏损22.94亿元；信用减值损失16.37亿元，同比下降42%。不良贷款率0.76%，与上年末持平；拨备覆盖率470.95%；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.04%、11.55%、9.56%。

上海银行9月末资产总额33688.63亿元，较上年末增长1.82%；存款总额18528.43亿元，较上年末增长6.83%；营业收入406.10亿元，同比下降1.29%；归母净利润136.49亿元，同比下降24.49%。

上海银行在报告中说明，原因包括市场利率维持低位窄幅波动下投资收益回落（前三季度投资收益137.72亿元，同比下降18%），以及按预期信用损失要求计提拨备：前三季度信用减值损失144.15亿元，同比增长40.43%，其中第三季度单季83.87亿元。

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核心成员的权利与义务

核心成员身份与利率自律机制的日常运行直接相关，权利与义务同时落在定价环节，机制本身强调自律与协商。

从公开信息看，核心成员参与存贷款利率及同业存单定价的自律安排，成员通过机制内的交流通报了解定价规范性要求，以约束高息揽储、低价放贷等行为。

2024年11月的利率自律机制工作会议审议通过《关于优化非银同业存款利率自律管理的自律倡议》和《关于在存款服务协议中引入“利率调整兜底条款”的自律倡议》，会议同时强调存款利率不得违规手工补息、贷款利率要符合风险定价原则。

从名单结构看，2026年的变化集中在两端：核心成员增加3家城商行，基础成员与观察成员合计减少163家。

基础成员中的全国性银行共9家，包括北京银行、江苏银行、南京银行3家城商行。

部分中小银行合并导致法人机构数量减少，去年列入观察成员的机构中已有部分在今年被合并。据《第一财经》报道，招联首席经济学家董希淼将其概括为该机制在成员结构上的边际调整。

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结论

2026年利率自律机制名单有两项可核对的变化。

一是核心成员由15家增至18家，新增上海银行、杭州银行、宁波银行3家城商行，为《合格审慎评估实施办法》2023年修订后首次。

二是基础成员与观察成员分别由1536家、313家减至1459家、227家，全国性银行在核心成员中的构成与上年相同。

三家新增成员的三季报显示，规模上宁波银行资产规模居首；资产质量上杭州银行与宁波银行不良率均为0.76%，上海银行为1.99%，拨备覆盖率163.76%。

截至11月9日，公开信息仅显示本次评估结果及年度动态调整安排，后续是否继续扩容或维持现有结构，尚无进一步公开披露。