南粤银行:卷入医美贷骗局,客户还完款仍被追债,风控能力受质疑

AI财经社张梦依2021-03-11 10:40 大公司
客户还清分期贷款数年后,竟收到银行的欠款短信,还被银行登上了征信黑名单,逾期贷款究竟从何而来?

客户还清分期贷款数年后,竟收到银行的欠款短信,还被银行登上了征信黑名单,逾期贷款究竟从何而来?

近日,数十名消费者在黑猫投诉平台投诉称,自己通过即分期平台办理了医美分期贷款,还清贷款几年之后,再次收到南粤银行的贷款逾期短信。

前两大股东被破产清算、接连收到监管罚单,又卷入医美分期贷款纠纷,南粤银行的风控能力正遭遇前所未有的质疑。

南粤银行卷入医美贷骗局

近日有消费者在黑猫投诉平台称,2017年3月,自己通过达美整形医院在即科App上办理了一笔12880元的贷款,分24期偿还,到2019年3月8日时,这笔贷款已经全部还清。但没想到的是,2020年11月,自己竟然查到了一条征信不良记录,且至今仍有7328元贷款尚未归还。

经过一番沟通,她才得知,南粤银行是即分期平台贷款项目的出资方,随后她把按时还款的流水和截图寄给南粤银行湛江支行,但却迟迟未等到对方回复,目前自己还因为不良征信记录无法买房和贷款。

另一名消费者也遭遇了类似情况,她曾致电广东南粤银行,对方回复说,即分期没有及时把钱给到广东南粤银行,导致征信出现了逾期记录,现在依旧是逾期状态;而致电即分期客服电话,对方回复说,客户在即分期账单早已结清,是广东南粤银行内部出现了问题导致逾期,目前问题仍没有得到解决。

AI财经社致电南粤银行询问详情,一位工作人员表示,南粤银行是即分期的出资方,即分期擅自挪用贷款,一直没有归还银行,如消费者能提供按时还款的证明材料,银行将为消费者撤销征信和逾期记录。目前南粤银行已与即分期终止合作关系。

此外,中国裁判文书网还披露了一起医美诈骗案件,南粤银行同样牵涉其中。一犯罪团伙创办了多家公司,以“全免医美”“贷款不用还”为诱饵,吸引客户申请医美贷款。从2015年12月开始,即分期(即科金融信息服务公司的平台)与南粤银行达成合作协议,客户通过即分期向南粤银行申请消费金融贷款。在该案件中,犯罪团伙制造了虚假的客户信息和流水材料,通过即分期骗取南粤银行的贷款。

柒财智库高级研究员毕研广认为,“部分金融机构为了放贷,放松贷款准入门槛,在风险控制和审核环节存在漏洞,致使医美分期贷款频频曝出纠纷案件。银行在开展线上场景消费贷款业务时,不仅要对借款人谨慎审核,也要对第三方平台进行持续的风险监控”。

风控能力仍待加强

公开资料显示,广东南粤银行成立于1998年1月。截至2019年末,南粤银行的资产规模为2056亿元,存款余额为1537亿元,贷款余额为1091亿元,目前共有13家异地分行,1家分行级专营机构,120多个营业网点。

近年来,南粤银行因贷款业务多次收到监管罚单,贷款管理和风险控制能力仍有待加强。

2019年9月16日,因贷款业务严重违反审慎经营规则,南粤银行第一直属支行被罚30万元,相关负责人被处予警告处分;2020年12月31日,南粤银行因未按规定履行客户身份识别义务,以及未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告,遭罚197万元,相关负责人被罚8.8万元。在此之前,该行还曾因授信业务严重违反审慎经营规则、贷款五级分类不准确、以贷转存等事由领到罚单。

分析人士认为,城商行对公业务增长逐渐放缓,为了寻求更高的收益和业绩,进军个人消费贷成了转型的方向之一,在此过程中,部分银行也暴露贷前贷后调查不审慎的问题。

与助贷平台展开合作,表现出南粤银行对零售贷款业务的野心,不过,从财报数据来看,南粤银行的个人贷款业务未出现明显提升。

数据显示,2017年—2019年,南粤银行的个人贷款占比分别为19.24%、17.05%、14.67%,占比逐年下滑。同时,南粤银行的个人贷款总额也有所下滑,从2018年的182.15亿元降至2019年的161.08亿元,同比降幅达到11.64%。其中个人消费贷款同比下降21.23%。

联合资信在一份评级报告中表示,由于个人贷款定价偏高,消费类贷款审批趋严,广东南粤银行个人贷款规模随之下降。

个人贷款业务发展不顺之际,南粤银行的公司贷款也逐渐显现疲态,增速从2018年的20.75%降至2019年的5.74%。两者双重作用下,南粤银行的贷款增速日渐乏力,2019年时贷款增速仅为2.79%,而一年前该行的贷款增速还高达17.56%。

存贷款业务是银行的立根之本,南粤银行能否走出贷款业务乏力的局面,提高消费贷的风控水平,仍待观察。

值得关注的是,根据南粤银行2019年报,该行第一大股东是新光控股集团有限公司,持股比例为16.5%;第二大股东是深圳市金立通信设备有限公司,持股比例为8.88%。据联合资信的评级报告显示,这两大股东都面临破产重组与破产清算,其持有的南粤银行全部股权对外质押且被冻结。更为不妙的是,南粤银行为金立通信开出的承兑汇票已经发生垫付,后转为贷款。而在2020年5月,湛江晨鸣浆纸成为该行第一大股东,新光控股和金立通信分别退而成为第二和第三大股东。

从股东层面看来,南粤银行的风险还需继续“排雷”。

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