邯郸银行挑战重重：净利润跌近六成，内控问题凸显

近日，国家金融监督管理总局河北监管局核准张海红邯郸银行行长任职资格。

据了解，此前张海红曾任邯郸银行副行长，2021年12月至2024年2月出任邯郸建投董事长，如今他再度回归邯郸银行出任行长一职。而在核准之前，邯郸市政府的任免通知、邯郸银行董事会和监事会会议公告显示，聘任张海红为邯郸银行新任行长。

此外，邯郸银行整体盈利能力承压，拨备覆盖率跌破监管红线，内控问题凸显。

新行长张海红能解邯郸银行忧虑吗？

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净利润降幅近六成， 拨备覆盖率跌破监管红线

据公开资料显示，邯郸银行的前身是邯郸市城市信用合作联社，于2002年10月注册成立，是邯郸市政府作为第一大股东的区域性股份制商业银行，自2008年挂牌成立以来，其资产规模从最初的50多亿元增长至突破千亿，存贷款市场份额在邯郸市排名靠前，已成为京津冀区域领先的城商行。

但近年来邯郸银行业绩持续承压，资产质量下降明显。

据邯郸银行发布的2024年度同业存单发行计划显示，截至2023年末，邯郸银行的资产总额达2309.68亿元，较上年末增长了85.43亿元，同比增长3.84%；负债总额为2152.03亿元，较上年末增长了84.98亿元，同比增长3.95%。

2023年，邯郸银行实现营收同比微降至34.03亿元，已连续两年下滑；实现净利润更是同比大幅下滑58.51%至6.21亿元，亏损发生在第四季度，亏掉了将近2个“小目标”。

业绩承压与邯郸银行资产质量下滑及不良率高企不无关系。

2021年末至2023年末，邯郸银行不良贷款率分别为1.96%、1.90%、2.24%，持续攀升。同时，大公资信出具的《邯郸银行主体与相关债项2023年度跟踪评级报告》也指出，截至2022年末邯郸银行不良贷款率高于行业平均水平，同时关注类贷款规模增幅较大，资产质量下行压力加大。

事实上，这与邯郸银行的贷款业务脱不了干系。近年来邯郸银行贷款投向仍以制造业及批发和零售业为主，行业集中度仍较高，随着地区产业结构调整，过剩产能逐渐淘汰，相关企业生产经营困难 较多，导致邯郸银行的资产质量下行。

另外，同期末邯郸银行的拨备覆盖率先从182.26%降至154.73%，再降至136.84%，更是跌破150%的监管红线，风险抵补能力有待提高。

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行长履新，将帅均“超期服役”

从种种现象来看，邯郸银行此次换帅或许并非出自本意。

4月22日，国家金融监督管理总局河北监管局发布公告称，核准了张海红邯郸银行行长任职资格，同时还表示，张海红应自批准之日起3个月内到任，邯郸银行应及时将相关情况书面上报。若未在规定期限内到任，该行政许可文件失效，河北监管局将注销该行政许可事项。

而在此之前，邯郸银行就已在筹划相关事项。4月1日，邯郸银行发布公告称，董事会已于2月28日审议通过《关于聘任张海红同志为行长的议案》《关于提名张海红同志为执行董事候选人的议案》。

如此重大变动自然引起市场广泛关注，此番换届，或与监管规定有关。

2019年原中国银保监会发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》明确指出，要对银行的关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。而邯郸银行前行长刘刚的任职时间已满7年2个月。

近年来，银行中因“超过关键人员任职期限相关规定”而辞职的高管有所增加，其中邯郸银行也位列其中。据悉，邯郸银行现任董事长郑志瑛自2014年7月11日被河北银监局批复核准邯郸银行董事长任职资格至今，在该职位上任职已接近十年大关。

值得一提的是，郑志瑛在上任之初曾公开表示，邯郸银行正在谋划上新三板，但直至目前也仍未在任何市场递交招股书或上市申请材料。

令邯郸银行头疼的，还有合规问题暴露。

去年11月，邯郸银行因存在“虚报普惠小微企业贷款数据”问题被罚款50万元，时任授信审批部副总经理、普惠金融部总经理的施晓东作为相关责任人，被警告并处以5万元罚款。更早之前，邯郸银行违规办理票据业务，严重违反审慎经营规则，邯郸银监分局责令其改正，处以罚款210万元。

不仅如此，邯郸银行还曾触犯过“未按照规定报送统计数据”的红线。根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十八条，国家外汇管理局邯郸市中心支局对邯郸银行责令改正、警告、罚款4万元。

简历显示，张海红今年51岁，硕士学历，注册税务师、会计师、正高级经济师，曾长期在邯郸建设投资公司工作，先后担任计财部科员、副部长、副经理等职务，2013年9月调任邯郸银行副行长，直至2021年12月接任邢海平，成为邯郸建投董事长。

曾高喊上市计划的邯郸银行，能在张海红的加入下实现上市吗，尚需市场给出答案，我们拭目以待。